Ce este eliberarea de capital propriu și cum o puteți folosi pentru a plăti datorii

Eliberarea de capital propriu se referă la procesul în care deținătorii de proprietăți eliberează numerar din proprietățile lor în schimbul rambursării ulterioare a acelei datorii către creditor, cel mai frecvent printr-un împrumut, care este rambursat la moartea împrumutatului. Acest tip de aranjament este de obicei disponibil numai pentru împrumutații cu vârsta peste 65 de ani.

Din când în când, poate fi folosit ca o expresie generală, pentru a descrie procesul prin care un deținător de proprietate ia împrumuturi noi sau face o recalculare asupra unui mai vechi, printr-o ipotecă mai tradițională în schimbul unui avans în numerar.

Ambele tipuri de creditare se fac printr-un împrumut garantat.

Cine este eligibil pentru eliberarea capitalului propriu?

Criteriile de eligibilitate pentru eliberarea de capitaluri proprii vor depinde în mare măsură de creditor. Cu toate acestea, pentru creditele ipotecare pe viață, creditorul va împrumuta probabil doar persoanelor în vârstă și va avea nevoie de suficiente capitaluri proprii pentru a-și acoperi împrumutul propus.

Ipotecile doar cu dobânda de pensionare, care au fost introduse pe piață în martie 2018, sunt disponibile pentru debitorii cu vârsta peste 65 de ani.

Eliberarea de capitaluri proprii în contextul unei reipotecări mai generale a proprietății ar limita probabil împrumuturile la aproximativ 85% din valoarea proprietății.

Ce opțiuni de eliberare a capitalului propriu există?

În funcție de eligibilitate, sunt disponibile următoarele opțiuni de eliberare a capitalului propriu:

• Ipoteca pe viață

Acesta este un împrumut garantat pe o proprietate la care se adaugă dobândă compusă la capital pe durata împrumutului. Aceste împrumuturi sunt de obicei rambursate atunci când proprietatea este vândută, împrumutatul moare sau dacă împrumutatul se mută într-o casă de îngrijire/bătrâni.

Împrumutatul rămâne proprietarul proprietății și își păstrează responsabilitatea pentru folosirea și întreținerea acesteia.

• Ipoteca numai cu dobândă

Acesta este un împrumut în care capitalul este rambursat în caz de deces, iar împrumutatul plătește doar dobânda, numai atâta timp cât rămâne în proprietatea respectivă.

• Ipoteca numai cu dobândă de pensionare

Ipoteca doar cu dobânda de pensionare a fost introdusă în martie 2018. Acestea sunt oferite debitorilor cu vârsta peste 65 de ani și se bazează pe venitul împrumutatului și pe accesibilitatea ipotecii.

Rambursarea doar a dobânzii este efectuată de către împrumutat, iar ipoteca se derulează pe perioada de viață a împrumutatului, spre deosebire de cele cu un termen stabilit. Împrumutul este rambursabil la deces, vânzarea proprietății sau atunci când împrumutatul trece în îngrijirea pe termen lung.

• Plan de venit pentru locuință/Ipoteca pe viață

Aceasta este o ipotecă pe viață în care capitalul este utilizat pentru a furniza un venit prin achiziționarea unei anuități (o serie de plăți care se fac la intervale regulate).

Renta este adesea oferită de către creditor, iar acest produs este disponibil în principal de la companiile de asigurări.

• Scheme de eliberare a acțiunilor din Regatul Unit

Aceste scheme sunt, în general, disponibile pentru debitorii cu vârsta peste 55 de ani care sunt proprietari de case cu suficient capital propriu în proprietate.

Împrumutatul poate opta să elibereze o parte din capitalul propriu pe care îl deține în proprietatea sa printr-un aranjament de eliberare a capitalului propriu. Acest împrumut este de obicei oferit de un creditor specializat.

Puteți plăti datoriile folosind eliberarea capitalului propriu?

Un împrumutat poate folosi o parte sau toată suma forfetară pe care o primește, împreună cu orice plăți lunare la care are dreptul, după cum consideră de cuviință. În consecință, ei pot folosi acești bani pentru a stinge orice datorii pe care le-ar putea avea.

Cu toate acestea, ar trebui să se facă o analiză și o planificare atentă înainte de a lua astfel de împrumuturi și de a face orice astfel de rambursare. Deși este important să vă rambursați datoriile, eliberarea capitalului propriu în proprietatea dvs., de obicei în ultimii ani de viață, când aveți capacitatea limitată de a genera venituri viitoare, poate limita banii disponibili, care să vă permită să vă asigurați în continuare traiul necesar.

Prin urmare, ar trebui să se acorde o atenție deosebită utilizării unuia dintre produsele de mai sus în acest mod și ar trebui să se solicite sfaturi profesionale.

De exemplu, ar putea fi mai bine ca împrumutatul să-și compromită datoriile fie informal, fie printr-un aranjament individual voluntar (IVA), decât printr-o eliberare de capital. Alternativ, poate fi necesară o combinație a celor două procese pentru a se asigura că împrumutatul își achită datoriile, rămânând în același timp capabil să-și achite cheltuielile de trai curente.

Dacă datoriile debitorilor sunt modeste, probabil că o eliberare de capital propriu va fi suficientă.

Contactați specialiștii autorizați în insolvență de la Panos Eliades Franklin & Co pentru sfaturi avizate si impartiale în legătură cu insolvența companiei sau insolvența personală, sau în legătură cu procedurile de minimalizare a impactului asupra companiei.

Tel: 02030264881
Mob: 07443838836